«Эксперт»: «Мы не ломбард»

Какие нужны документы для оформления кредита в Сбербанке Среди всех банковских профессий должность кредитного специалиста стоит особой строкой, так как банк — это, в первую очередь, финансово-кредитное учреждение. От умелой работы этих сотрудников зависит состоятельность банка, то есть способность увеличивать свой кредитный портфель, одновременно улучшая его качество и снижая тем самым процент просроченной задолженности. В современной практике кредитный специалист может также именоваться кредитным инспектором или кредитным экспертом. Даже из самого названия профессии можно сделать заключение, что кредитный специалист — это работник банка, который должен: Другими словами, кредитный специалист должен быть экспертом во всех вопросах, касающихся кредитования от этапа приема заявления до момента окончания срока действия договора. Кредитный специалист должен также обладать определенной интуицией и навыками психолога, чтобы иногда уже при беседе определить, чисты ли намерения потенциального заемщика. В связи с этим работников кредитных отделов периодически направляют на особые психологические курсы. Кредитный специалист — личные качества В силу постоянного общения с клиентами кредитный специалист должен иметь ряд личных качеств: Задача кредитного специалиста — не просто выдать кредит, а оформить сделку с надежным заемщиком, обеспечив банку тем самым и возврат средств, и определенный уровень дохода.

Специалист по работе с просроченной задолженностью

Проблемные активы — это кредиты, по которым задолженность не возвращается в срок и должником нарушаются первоначальные условия обслуживания этой задолженности. В частности, если есть признаки, которые свидетельствуют, что с большой вероятностью кредит не будет возвращен. Предположим, на каком-либо предприятии — должнике банка идет корпоративная война, и собственники бизнеса расходятся.

Это всегда существенно влияет на деятельность любой компании. И хотя по кредиту отсутствует просроченная задолженность, мы предполагаем провал в бизнесе и снижение объемов выручки должника. Соответственно, эта задолженность попадает в одну из зон проблемности.

Менеджер по привлечению корпоративных клиентов на зарплатные проекты Старший эксперт по торговому финансированию и гарантийным отдела стратегии, корпоративного и инвестиционного бизнеса Аналитик отдела развития работы с проблемными активами · Кредитные риски и анализ.

Графики и таблицы Развитие банковского бизнеса ограничено дефицитом качественных заемщиков и уровнем капитала для покрытия растущих рисков. Данные факторы привели к избытку низкодоходных ликвидных активов, которые усиливают давление на прибыльность значительного числа банков. Все чаще с кризисом бизнес-модели сталкиваются средние по размеру активов банки, что в дальнейшем приведет к сокращению их присутствия на рынке.

По оценкам Эксперт РА , в году лицензии могут потерять не менее 60 банков, при этом в числе топ имеется не менее пяти банков, в отношении которых высока вероятность применения регулятивных действий. Потенциал повышения прибыли банков от кредитования будет существенно ограничен слабым ростом экономики и недостатком капитала для покрытия растущих кредитных рисков.

Кроме того, несмотря на двукратное превышение объема созданных в году резервов над уровнем го см. Помимо роста доли проблемных активов давление на запас капитала окажет повышение надбавок к нормативам достаточности капитала. Так, в году число банков в зоне риска по запасу капитала 2 вырастет почти в два раза на фоне повышения надбавок см.

Твитнуть в Крупный бизнес — как частный, так и с участием государства — является основой экономики страны, создавая рынок для малого и среднего предпринимательства и, в конечном итоге, потребительский рынок. Именно крупные предприятия в подавляющем большинстве являются исполнителями по госпрограммам, получая в свое распоряжение весьма значительные бюджетные средства. Так что постоянно нарастающий интерес банков к взаимодействию с компаниями крупного бизнеса вполне объясним и имеет очевидную финансовую мотивацию.

Департамент корпоративного бизнеса. Ведущий специалист группы Старший юрисконсульт отдела судебно-претензионной работы.

Многие эксперты, в том числе и Владимир Татарчук, убеждены, что успешная реструктуризация долга возможна только при соблюдении следующих условий. Поскольку все кредиторы ждут откровенного диалога с должником, пусть он даже будет непростым, можно выделить следующие составляющие такого сценария: Многие компании, сталкиваясь с теми или иными трудностями, вместо того, чтобы ответить на вопрос, как они их преодолеют, пытаются решать проблемы по мере их возникновения, тогда как важно принять реально существующее положение дел подвести баланс, оценить перспективы и возможные негативные риски ; работа над ошибками в управлении компанией.

Часто собственники компаний считают, что кризис компании — не их вина, а неудачное стечение обстоятельств в виде невыгодных курсов валют, падающих цен на нефть и т. Но кредиторам важно видеть, что собственник готов признать свои ошибки и работать по-другому, чтобы не допустить повторения сложившейся ситуации — для этого руководство компании может представить банку, например, долгосрочную финансовую модель развития компании.

При этом представители банковского сектора подчеркивают, что именно этот документ будет играть основополагающую роль для принятия решения о реструктуризации долга; обеспеченность займа. Для подтверждения способности заявителя отвечать по своим обязательствам имуществом целесообразно представить в банк отчет об оценке имущественного обеспечения компании на текущий момент; анализ возможностей роста и улучшения бизнеса компании. Его можно, например, сделать с помощью -анализа — метода стратегического планирования, заключающийся в выявлении сильных и слабых сторон бизнеса.

Главный специалист Управления проблемных кредитов малого, среднего и корпоративного бизнеса

При желании в этот же отчет можно добавить: Кроме индивидуальных особенностей заемщика см. Варианты действий лиц, осуществляющих мониторинг проблемной задолженности в зависимости от полученной ими информации о кредитах и принятых в банке процедурах, могут быть следующими: Порядок формирования резервов на возможные потери по проблемной задолженности мы здесь описывать не будем — это отдельная тема, которая рассматривалась автором подробно и неоднократно1.

Переговоры переписка с заемщиком В процессе переговоров переписки с руководством организациизаемщика необходимо выяснить: Результаты переговоров переписки с заемщиком в обязательном порядке документируются.

Крупный бизнес — как частный, так и с участием государства Денис Агарков, директор центра по работе с крупными корпоративными клиентами Бинбанка: . Наименьшая доля просроченной задолженности традиционно . Развитие корпоративного кредитования — это залог.

Подготовка заключений по заявке от Клиента юридического лица: Подготовка необходимых проектов корпоративных одобрений, сопроводительных документов, презентаций для единоличного исполнительного органа, коллегиальных органов и совета Рассмотрение заявок на кредитование корпоративных клиентов анализ ФХД, структурирование сделок, подготовка кредитных заключений ; Соблюдение регламента в части сроков и качества рассмотрения кредитных заявок.

Руководство работой кредитных аналитиков дирекции по кредитованию в сегменте Среднего и Крупного бизнеса; Экспертиза Кредитных проектов и проектов решений; Структурирование кредитных сделок по потребности Клиента и текущей деятельности компании Структурирование сделок корпоративного кредитования, в т.

Анализ финансово-хозяйственной деятельности заемщиков. Анализ и оптимизации бизнес-процесса кредитования корпоративных клиентов. Разработка требований на автоматизацию процесса. Контроль разработки, участие во внедрении доработок, направленных на автоматизацию процесса кредитования корпоративных

Все вакансии

Так же она отметила, что рынок кредитования в году, скорее всего, будет сжиматься. В качестве экспертов выступили: Затронутую в предыдущем докладе тему продолжил следующий спикер — начальник управления по взаимодействию с внешними организациями Русфинанс Банка Максим Боков.

Всегда свежие новости по банковской и экономической теме. Так уж вышло ,что не успела поблагодарить во время работы в Самой Лучшей Группе своих руководителей Наталья и Ольга,огромное, Вам спасибо за нашу совместную работу,за тот климат в группе,который у нас .. Кредиты для бизнеса. 3.

Нужно тщательно проанализировать ситуацию, понять, что произошло с долгом, почему партнер нарушил свои договорные обязательства, в каком положении он находится. О том, как предприниматели могут в принципе не допустить возникновения безнадежных долгов, рассказала Ольга Шаркова, директор департамента андеррайтинга и рисков Россия. Так, тщательная оценка благонадежности и кредитоспособности потенциальных деловых партнеров позволяет проанализировать кредитные риски и принять взвешенное решение о размере предоставляемого кредита еще до того, как сделка заключена, отметила эксперт.

Как показывает практика, даже крупные международные компании могут, например, неожиданно обанкротиться. Гарантировать возврат дебиторской задолженности при торговле на условиях отсрочки может такой инструмент, как кредитное страхование. Выступление завершилось сессией вопросов и ответов, в ходе которой участники мероприятия могли обратиться к экспертам за комментариями по конкретным проблемным ситуациям и уточнить правовые нюансы долговой работы.

После окончания формальной части делового завтрака госте также могли пообщаться с экспертами и друг с другом в неофициальной обстановке. Франко-российская торговая палата — некоммерческой ассоциация, целью которой является укрепление экономических и торговых связей между Францией и Россией, содействие перекрестным инвестициям, конструктивному диалогу и наилучшему пониманию французской и российской действительности.

Сегодня палата насчитывает более компаний-членов и входит в пятерку крупнейших торгово-промышленных палат Франции за рубежом. Цель — стать самим гибким и динамичным партнером в области страхования кредитных рисков. Эксперты компании держат руку на пульсе мировой экономики и помогают успешно и безопасно вести бизнес 50 тысячам клиентов. Продукты и услуги защищают компании от рисков и помогают предпринимателям принимать взвешенные решения как при торговле на внутреннем рынке, так и при осуществлении экспортных операций.

С потерями, но без катастрофы: как банки преодолевают риски

Как я узнаю результаты собеседования? Если вы прошли собеседование со специалистом по подбору персонала, вам озвучат своё решение сразу же на собеседовании. В случае ожидания обратной связи от руководителя, нужно будет подождать несколько дней. К тому же, после встречи с рекрутёром у вас появятся его контакты, так что можете написать или позвонить ему, чтобы уточнить результат. Какие этапы конкурса в УБРиР бывают, к чему мне готовиться? На этом этапе мы знакомимся, уточняем ваши профессиональные интересы и ожидания.

Первое, что стало для нас очевидным, – это то, что работа с А. СМИРНОВА (независимый эксперт): Основной момент – это . В рамках этой программы мы рефинансировали более кредитов, также банк применяет собой бизнес-цели, оказавшись в критически сложной ситуации.

В прошлом году - с апреля по конец октября. И в этом году: Первый опыт работы в банке Тинькофф. Начинать наверное стоит с хорошего - специфика работы оператором дкц мне очень нравилась, отличные тренеры адаптации помогали освоиться, до сих пор помню прекрасную, добрую и отзывчивую Ксению Г. Потом попала в отличную группу, Ляны Г.

Отношения в группе - супер, нашла друзей по всей России, со многими общаюсь до сих пор. Заработная плата радовала, как и то, что зависела она только от меня. У меня неплохо получалось - часто занимала лидирующие позиции в рейтинге, мотивировала коллег, искренне нравились руководители. Потом в моей жизни произошел ряд очень неприятных событий и я не смогла уделять работе должного времени. Просилась на фриланс - не отпустили, но, надо отдать должное, дали время на решение проблем.

Не уложилась - заблокировали учётку. Попросилась вернуться - взяли. Снова говорила о фрилансе, период жизни был сложным, я все ещё не могла уделять работе должное время.

Главный эксперт Управления корпоративных кредитных рисков

Не состою в браке, детей нет Опыт работы Эксперт по работе с проблемными активами Функциональные обязанности: Работа с клиентами сегмента малого и корпоративного бизнеса:

Страховщики и юристы рассказали об эффективных методах взыскания корпоративной задолженности «КАМС» описали основные сценарии работы с просроченными задолженности, доступных российскому бизнесу . кредита еще до того, как сделка заключена, отметила эксперт.

Я думаю, не надо никого убеждать в том, что тема управления просроченной задолженностью и непрофильными активами является сейчас одной из самых актуальных для российских банковских организаций. Действительно, все банки, независимо от их позиций на рынке и успешности их бизнес-моделей, так или иначе вынуждены сталкиваться с ней и решать ее.

Я в большей степени сконцентрируюсь на рассказе о розничном портфеле и о том, каких успехов в работе с просроченной задолженностью физлиц нам удалось достичь за последние три года. Наверное, я не открою ничего нового, если скажу, что до года мы придерживались той же стратегии, что и большинство других банков: До года эта стратегия устраивала всех, поскольку кризиса еще не было и просрочка не только у нас, но и у большинства наших коллег по цеху не выходила за разумные пределы.

Стало очевидным, что придерживаться прежней стратегии невозможно. С другой стороны, было понятным и то, что полностью отказываться от нее тоже нерационально. Мы приняли решение внести в нее коррективы, посмотреть, как она будет работать в измененном виде, и по результатам определенного временного периода прийти к выводу, как следует управлять просроченной задолженностью в новых условиях. Первое, что стало для нас очевидным, — это то, что работа с просрочкой в судебном порядке более не может быть точечной.

Она должна была стать конвейерной, такой, чтобы в ней было задействовано малое количество людей, чтобы минимальными были и финансовые, и временные затраты на обработку портфеля просрочки.

Перечень вакансий

Новые тенденции на рынке корпоративного кредитования Борьба за кредиты среди предприятий крупного бизнеса стала жестче — банкиры соглашаются кредитовать далеко не всех. Несмотря на то, что текущие ставки остаются высокими для бизнеса, без оборотного капитала бизнес существовать не может. В Газпромбанке по-прежнему выдают бизнесу очень серьезные суммы в кредит. Впрочем, тенденции несколько изменились.

А что с кредитованием более крупного бизнеса просроченной задолженности остается чрезвычайно острой для банковской системы страны.

Начнем с его"активной" части. Активы - это ресурсы предприятия. К внеоборотным активам относятся все основные средства, прямо или косвенно участвующие в бизнес-процессе и принадлежащие владельцам бизнеса либо аффилированным с ними лицам физическим и или юридическим. Права использования активов необходимо подтвердить. Отметим, что стоимость внеоборотных активов при оценке определяется исходя из их возможной рыночной стоимости а не балансовой с учетом их текущего физического состояния.

Имущество, полученное в лизинг, с точки зрения рассматриваемой технологии кредитования есть не что иное, как форма инвестиционного кредита. В активе баланса нужно учитывать предмет лизинга по рыночной стоимости, если он уже поставлен лизингополучателю а не по стоимости приобретения у поставщика и тем более не по общей сумме лизингового договора. В пассиве баланса следует учитывать оставшуюся задолженность по лизинговому договору, при этом необходимо понимать, что зачастую пассив по этой строке будет превышать актив.

Если предмет лизинга еще не поставлен и сделан только авансовый платеж, его необходимо учитывать в дебиторской задолженности"Авансы выданные". Если лизингополучатель не выполнил условия договора лизинга и предмет лизинга был изъят, у клиента возникают убытки инвестиционного характера, которые учитываются при сравнительном анализе балансов и отражаются в графе"Снижение собственного капитала". В ОПиУ лизинговые платежи нужно учитывать как использование чистой прибыли; если в договоре выделены проценты по лизингу, их необходимо включить в ОПиУ в постоянные расходы по статье"Выплата процентов".

Высоколиквидные активы представляют собой остаток наличных средств, находящихся в распоряжении предпринимателя в кассе, на расчетном счете и в качестве сбережений депозит, наличные накопления и пр. Учитывается только та сумма, в наличии которой кредитный эксперт смог удостовериться. Сбережения - это денежные средства, накопленные владельцем бизнеса, планируемые к дальнейшему их использованию в бизнесе особенно характерно для сезонного бизнеса.

Карьера в банке

Назад в базу знаний Порядок работы клиентов банков с проблемной задолженностью своих контрагентов Довольно часто корпоративные заемщики банков использовали полученные средства для выдачи товарных кредитов или предоставления отсрочек платежа своим контрагентам. Начавшийся кризис спровоцировал волну неплатежей со стороны последних, что, в свою очередь, вызвало рост невозвратов со стороны заемщиков.

В статье рассматриваются способы урегулирования клиентами банков задолженности контрагентов в целях погашения собственных кредитных обязательств. С проблемной задолженностью столкнулись многие коммерческие и кредитные организации. Кто-то выдавал кредиты на развитие бизнеса, покупку недвижимости, отдых и т. Кредитование для одних являлось источником доходов, для других — способом дополнительным финансовым инструментом для выхода на новые рынки и расширения присутствия в регионе.

Эксперт по работе с клиентами корпоративного бизнеса. Альфа Банк Ведущий менеджер по работе с кредитной задолженностью. Национальная .

Наталья работала в финансовых организациях с года, в области реструктуризации с года. С года Наталья руководила управлением реструктуризации в ЮниКредит Банке. В годах Наталья работала в риск-менеджменте лизинговых компаний, с - в качестве начальника управления рисков, директора по рисками и внутреннему контролю. Также Наталья принимала участие в создании системы работы с проблемной задолженностью в Райффайзенбанке и ряде лизинговых компаний. В КПМГ Наталья отвечает за развитие направления деятельности, связанного с поддержкой компаний в организации процесса реструктуризации: В году стажировалась в ряде американских банков и коллекторских агентств, включая .

Свободно владеет немецким и английским языками. Работал на крупном промышленном предприятии 15 тыс. Второе высшее образование в области оценочной деятельности получил в Академии народного хозяйства при Правительстве РФ г. Член Российского общества оценщиков. С года работал в оценочных компаниях г.

Банкротство - эффективный инструмент для бизнеса